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本研究主要在於利用J. W. Forrest提出的系統動力學模型，模擬持卡者與銀行，在不同環境，不同情境下的互動關係，之後配合個案的實際數據資料，從消費者以及銀行的角度找出卡奴形成的關鍵因子，以及對金融機構提出相對應之解決之道。本研究的結論如下：
(1) 卡奴的形成與消費者的消費型態有著極大的關係，但是並非絕對。銀行【給予】的消費環境也是成就卡奴的另一個重要因素。
(2) 銀行可以透過調節利率以及還款率來取得最大利潤的循環利息收入，但是隨著時間拉長，持卡者的還款能力也會跟著下降，反而造成最後卡奴放棄還款，造成通輸。
(3) 持續監控持卡者的還款能力才是決定信用環境最重要的因素，以系統動態模型檢視持卡者的信用問題，建立風險控管機制，設定警戒點，在信用消費出現問題時提早因應，如此才能夠有效的減少卡奴問題。
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