生活花絮

為校慶暖身  訪問校友—金融業資訊部門

　
        又一波銀行革命的關鍵—金融業資訊部門專訪

資訊科技的滾輪不斷向前，相信有非常多的產業都因為資訊化而備感壓力，許許多多的作業方式都以線上資訊系統替代了以往傳統的人工作業流程，因此相對的，目前在各產業的資訊人員地位可說是越來越重要了，這次的主題是金融業，我們很榮幸訪問到了目前在台灣銀行工作的校友—77級的何煒鈞學長來為我們揭開銀行資訊部門的神秘面紗，並且提供了他在工作上豐富的見解及經驗，讓我們了解到銀行裡的資訊人員到底在做些什麼，以及目前整個金融業進步的趨勢及變化。

        在銀行的資訊部門工作，對外行人來說，可能是一份新鮮又陌生的工作，我們很好奇這份工作需要具備什麼樣的資格跟條件，學長告訴我們，以台灣銀行來說，因為目前是公營行庫，所以資訊人力都方面需要經過公務人員考試以及青輔會舉辦的雇員考試來招收新人，然而等到目前正在進行的民營化程序通過後，用人的政策就會較具彈性，各部門可以依據不同的需求招募各種人才，不過一般而言，如果具有碩士學位的話，通常就能直接接任類似小主管的系統分析職務，而不是寫程式的工作了。至於一般在銀行資訊部門裡的工作項目大概有以下幾項：(一)程式設計－軟體寫作(二)制度分析：分析業務單位的需求，提出採購規格及系統架構。(三)連線管理：總行主機與分行主機的連線維護與協調。(四)業務處理：軟硬體維護。(五)資料管制：資料進出的安全控管。

        剛剛學長說到接下這份工作的條件，在公營行庫部份是需要經過考試的篩選，而民營制度就比較鬆了，這公營與民營之間的差別，還有在另外兩個方面也表現出來，一個是升遷的制度，另一個就是福利制度了。在升遷方面，所謂通過雇員考試的人並不算是公務員，在公家機關裡，他們必須再經過正式考試才能成為助理員，至此才算進入公務體系，另外從助理員到辦事員需要五年的時間，辦事員還得花上五年的時間才能取得考領組的資格，最後要考上領組才能算的上是「官」，要經過這些重重難關，而且名額有限，每年都只有一成的人考上，因此有很多人終其一生都是辦事員；相對的民營機構並沒有這樣複雜的關卡，由於領組考試制度實在是花費太多的人力物力，且讀書與辦事能力並不能畫上等號，因此民營化銀行通常會取消這種傳統的考試，並重新考量用人制度，包括學長目前工作的台灣銀行也正往這個方向努力。另一方面是福利政策，其實公營銀行跟民營銀行各有優點，公營銀行當然不會隨便開除員工，不過薪資方面可能相較於民營銀行就比較處於劣勢了，學長舉了世華銀行的例子，他們是雙月領雙份薪水，且其他很多銀行中高階主管薪水都非常高，紅利也沒有上限，比起公營銀行是優渥許多的了，不過學長也說到，民國96年之後，除了中央銀行以外將不會再有公營行庫存在了，可見將來從事這方面工作的人員福利及待遇都會提高了呢！

        初步認識了銀行資訊人員的工作型態之後，我們將焦點轉移到學長自己身上，學長說，他在民國77年畢業的時候，用的電腦還是80286，www網路還沒出現，要得到什麼新知全得靠自己苦讀、自修，雖然以前所學的東西在目前的企劃工作裡面很少用到，但卻為日後邏輯思維的能力有很大的幫助，從學生時代起，學長就與其他缺乏想像力的同學不同，他總認為不論是學什麼都有其意義在，作為學生必須要懂得謙虛、有空也要多讀點書來充實自己，這些學問什麼時候會用到誰也不知道，有時候遇到問題連強大搜尋引擎google都無法幫我們解決，這時可靠的只有平時唸書所奠下的基礎，學長這樣鼓勵我們要多唸書，就是不希望有「書到用時方恨少」的遺憾發生，當然學長自己也做了很好的示範，以往紮實唸書的成果，讓學長遇到事情容易觸類旁通、往往能夠發展出很好的新觀點，在銀行領域就業之後，也寫出好幾份足以影響銀行界未來發展方向的分析規劃報告；另外以往以為學習組合語言在未來並不會用到，沒想到日後學長也因為它的原理，在許多事情上下了正確的判斷，不至於出現眼茫手軟的窘境。還有更實質的成就呢，當然就是學長從資訊室被調到總行擔任企劃的榮譽囉，因為這項職務不牽涉到帳務，沒有業務檢查，而且又符合學長喜愛寫文章的個性，因此他對現在的工作很滿意，是他最大的成就感之一，我們相信這一定也是因為學長平時就有充實自己的習慣，才會如此受公司重用，擔任企劃的工作。

        一份工作有誘人之處，當然也有可能有令人失望的地方，學長認為銀行的環境有兩個地方讓他有些不滿，第一個是「業務檢查」的制度，第二個是業務人員與資訊人員之間的問題。首先，業務檢查的部分，究竟什麼是業務檢查呢？根據學長的說法，這種政策是根源於我國官場文化以及通行全球的金融防弊措施，到底其存在價值如何？實在難以判斷，為什麼這麼說呢，這要從學長本身的經驗說起。學長當初拋棄了寫程式這條路，轉型到了銀行界，一開始先做了約八年的分行櫃員，在這期間發現銀行的業務有一個不太恰當的風氣，就是業務檢查太頻繁，奇怪的是監察單位有個詭異的不成文理論：「銀行業務千頭萬緒，不可能做得十全十美」，為了表現出確實有認真檢查，負責稽核的人員受命一定要揪出分行的缺失，甚至因為這樣而做出形同惡意刁難的事，不但造成過多的工作負擔，銀行行員長期的辛勞很容易迅速被抹煞，原本學長以為資訊人員不會受到業務檢查的壓力，於是當初就申請到資訊室工作，沒想到相關人員為了維護資訊安全，反而對資訊部門進行更多樣更繁複的業務檢查，不過學長目前已調職，擔任企劃的工作。接下來是第二個惱人的問題--業務人員與資訊人員之間的溝通問題。這同時也牽涉到資訊部在銀行裡的地位，學長認為資訊部扮演的是陪襯的、非主流的角色，由於銀行業務繁雜，所牽涉到的法令或公式太多，這時當然電腦資訊就變的很重要了，許多業務細節就必須要靠資訊部門的人員來處理，但是這些資訊人員努力的成果卻被視為理所當然，就拿學長目前的工作環境來說，因為人力精簡，顯得業務過於繁忙，於是大家紛紛期望資訊部門能將大部分的業務電腦化，這會造成資訊部門人員很大的負擔，畢竟他們不是寫程式的機器，不可能迅速地生出分行指定的程式，但是業務部門的人員並沒寫過程式，於是認為資訊部門應該有求必應，這樣的局面使得業務部門與資訊部門處於對立的狀態，學長認為資訊部門人員不應該趨於弱勢，適時地將實際情形和立場向分行的人員說明，遏止這樣無所節制的誇大需求行為，否則資訊人員將會有寫不完的程式、吃不完的苦。

        再來，關於日後的銀行資訊化趨勢，學長說，日後金融業將會走向無人銀行、簡易銀行、財富管理分行為主流的狀態，客戶服務將以電腦、網路、自動櫃員機取代人力，傳統分行預估在幾年之後會逐漸被淘汰或轉型，資訊設備越先進，銀行行員利用價值就越衰退，不得已，行員們只好轉換跑道成為理財專員，專門推銷金融商品。這種汰舊換新的趨勢以中信銀最為明顯，他們每年解雇一成員工，再以較低的薪水招收新人，這樣一來使得員工工作壓力頗大，不過相對的如果業績表現良好，紅利也會很可觀。另一項特別的趨勢就是資訊業務外包，目前在資訊技術上能夠達到資料保密良好的程度、軟體能得到永續的維護，因此銀行紛紛尋找外包資訊公司，這對於銀行裡的資訊人員來說無疑是一大壓力，銀行不必再養一堆人來為他們寫程式，省了很多人事及退休金支出，學長說，目前銀行實在競爭太激烈，要賺錢越來越難，除非景氣好轉，這種情況才能得到改善。

        最後，是學長給想要從事金融業的學弟妹們一些建議，這些寶貴的經驗談不但讓我們將這個領域的視野看的更廣，也能讓我們少走一些冤枉路，學長很熱心地分別說明了銀行資訊人員以及一般行員兩部分該注意的地方。首先，想成為銀行的資訊人員，學長有以下三點建議：一、在學校時選修企管或財管的課程，或許會跟將來的工作有關聯。二、留意金控公司的職缺，通常這種公司會熱門好幾年，相對地一般銀行、信用合作社的生存空間會變窄。三、很現實的，你必須盡量跟同學及朋友維持良好的關係，資訊人員的門檻並不高，未來想升遷或做另一步打算，這些人脈或許比實力更有用。至於一般行員部分，達爾文的適者生存論，其實在這快速變動的時代裡也適用，學長用一句話來勉勵大家：「任何時代都有成功者與失敗者，積極樂觀面對變局才較有勝算。」事實上，國內的銀行正走上歐美的趨勢，即將變成一種低薪的工作，甚至也許幾年之後，行員連椅子都沒得坐，必須站著為客戶服務。在未來，銀行可能會以證照當作用人的憑證或是參考條件，即使可能有人對政府大力推動的金融證照制度動機有所質疑（學長說，這是因為當下金融證照多達五六十種，費用又昂貴，難免有巧立名目徵稅之嫌），不過如果經濟情況許可，還是可以多考幾張證照備用，證券或期貨營業員是聊勝於無，證券分析師、會計師、精算師則有加分效果；信託執照是目前的熱門；理財專員已熱過頭，市場供過於求、淘汰快速，但大部份銀行還沒加入此戰場，所以這行業還會再熱門好幾年，隨股市起伏，不過要是沒有很好的行銷手腕，或許被解雇的機率比空有幾張證照的人更高喔。另外還有行員要注意財務上的糾紛，不要讓自己出錯賠錢或是讓客戶破財，而且行員其實沒有生氣的權利，常常只能罵不還口，要提醒自己別跟對方計較才是。再來就是最殘酷的地方，不但將來很可能遭受到民營化銀行的逼退潮，還需要面對「銀行將是年輕人的天下」的事實，或許四十幾歲就必須要有被迫退休的心理準備。

        回到了銀行資訊人員的主題上來，學長認為這份工作的門檻不高，只要能夠忍受天天花十個小時以上對著電腦寫程式可能有些苦悶、時時必須接收新知識、新需求的湧入，以及到了中年還有能力跟興趣學習新的東西，那這樣或許就可以試試看這份工作，就算做膩了想轉換工作環境，也可以申請調到業務部門，這種工作上的輪調是常有的事。其實每份工作都會有人遭受成敗的衝擊，當然也會有適應與不適應的人，學長的經驗談，對銀行資訊人員這份工作探討的十分詳盡，不論這條路對大家來說是上帝關起的那扇門？或是開啟的那扇窗？無庸置疑的給了我們很多的參考價值，踏著前人建起的基石，相信後人將會走的更平穩才是。